简述英国EMI牌照

英国EMI牌照

创新支付工具的发展催生了一种称为电子货币的新媒介。如果您希望被授权发行电子货币并向您在英国的客户提供电子货币账户。您需要在英国获得电子货币机构牌照（在英国也称为英国EMI牌照或电子货币牌照）才能提供此类服务。

什么是电子货币？

电子货币条例第 2 条将电子货币定义为对发行人的债权所代表的货币价值，即：

• 以电子方式存储，包括磁性存储

• 为进行支付交易而在收到资金时签发

• 被发行人以外的人接受为付款方式

电子货币的示例包括可用于在一系列零售商处支付商品的预付卡，或可用于在线支付商品或服务的虚拟钱包。

什么是电子货币机构？

• 电子货币机构是被授权开发与电子货币（信用卡和类似产品）相关的服务以及与之相关的支付的金融实体。

• 法人只有在取得专门的金融牌照（电子货币牌照）后，才有权从事电子货币的发行和提供与之相关的服务。因此，根据 EMR 获得授权的 EMI 被称为“授权 EMI”

• 英国允许电子货币机构（EMI）发行和兑换电子货币。此外，EMI 可以被授权提供支付机构的所有服务。

谁可以免于获得英国EMI牌照？

以下实体可以发行电子货币，无需根据电子货币法规申请英国EMI牌照，但如果它们发行或提议发行电子货币，必须向 FCA 发出通知：

• 邮政局有限公司；

• 英格兰银行在不以货币当局或其他公共当局的身份行事时；

• 政府部门和地方当局以公共当局的身份行事；和

• 国民储蓄银行。

此外，根据《电子货币条例》，信贷机构、信用合作社和市政银行不需要授权或注册，但如果他们打算发行电子货币，则必须获得 2000 年金融服务和市场法第 4A 部分的牌照。

EMI的类型有哪些？

英国有两种主要类型的电子货币机构：

小型电子货币机构 (SEMIs)

• 小型电子货币机构（Small EMI）可以发行电子货币并提供支付服务，但英国境内的支付发起和账户信息服务除外。

但是，拥有 Small UKEMI牌照的公司的运营存在一定的限制：

• 申请小型电子货币机构在注册前的总业务活动不得产生超过 5,000,000 欧元的平均未偿电子货币，并且

• 申请注册为小型 EMI 前 12 个月的月平均相关支付交易总额不得超过 3,000,000 欧元。

此外，要被视为小型 EMI，存储电子货币的客户支付工具上的最大存储量不能超过 250 欧元。在授权时需要一个小型 EMI 来持有初始资本。当 EMI 的业务活动产生的平均未偿电子货币少于 1,000,000 欧元时，它应持有等于 50,000 欧元的初始资本。当 EMI 的业务活动产生平均未偿电子货币在 1,000,000 欧元至 2,000,000 欧元之间时，它应持有 100,000 欧元的初始资本。小型 EMI 必须始终保持自有资金，等于或超过适用的初始资本要求。

授权货币机构 (AEMI)

• AEMI 的平均月营业额超过 300 万欧元。因此，当他们越过门槛时，他们会通过更严格的牌照程序。

什么是英国EMI牌照？

• 电子货币牌照是 FCA（作为唯一监管机构）为电子货币机构开展业务提供的授权。

• 获得牌照的电子货币机构是被授权开发与电子货币（信用卡和类似产品）相关的服务以及与之相关的支付的金融实体。

为什么需要英国EMI牌照？

完全授权的电子货币机构在其英国EMI牌照下总共可以提供九项核心服务。它们包括支付机构可以提供的所有服务，包括辅助服务以及发行电子货币的可能性。因此，英国的电子货币（电子货币机构）牌照使牌照持有人能够提供多种服务：

• 发行电子货币，例如预付卡和电子钱包。

• 能够将现金存入支付账户的服务以及运营支付账户所需的所有操作；

• 支持从支付账户提取现金的服务以及运营支付账户所需的所有操作；

• 支付交易的执行，包括向用户的支付服务提供商或其他支付服务提供商的支付账户转移资金，包括执行直接借记，包括一次性直接借记；通过支付卡或类似设备执行支付交易；执行信用转账，包括常规订单；

• 在资金由支付服务用户的信用额度覆盖的情况下执行支付交易，包括执行直接借记，包括一次性直接借记；通过支付卡或类似设备执行支付交易，执行信用转账，包括长期订单；

• 发行支付工具或获取支付交易；

• 汇款；

• 支付启动服务；

• 账户信息服务。

拥有英国EMI牌照有什么好处？

作为授权的 EMI，您将获得以下好处：

• 您将获得用于交易的英文 SWIFT 代码

• 您将能够为您的客户开立英语 IBAN 账户

• 您将能够为个人和公司远程注册帐户

• 您将能够发出与您的客户帐户相关联的信用卡和借记卡付款

• 您的公司将能够在全球范围内以超过 45 种货币进行银行支付

• 您可以接受来自所有使用 SWIFT 系统的国际账户的付款

• 在不同国家创建代理账户

• 获取您的 AML 部门

• 您的金融服务在英国免增值税

• 公司营业额无限制

谁是英国EMI牌照的颁发机构？

英国监管机构——金融行为监管局

• 英国金融行为监管局监管英国的电子货币机构

• 如果您希望成为英国的电子货币机构并提供电子货币，例如预付卡或电子钱包，您将需要准备并向金融行为监管局提交电子货币机构牌照申请。

为什么选择英国的EMI牌照？

备受尊重的金融司法管辖区

• 英国的牌照被广泛认为是世界上最好的，也是拥有近四分之三欧洲市场的最高司法管辖区。

可靠的监管机构

• FCA（金融行为监管局）是对此进行监督的监管机构，它以其公平的规则、明确的指示和最新的信息而广为人知。

自由经济

• 企业在该国享有最高的贸易和商业自由。

管理英国EMI牌照的其他法律有哪些？

• 电子货币条例 (EMR)，转换指令 2009/110/EC 是规定电子货币机构的商业行为和监管规则的立法，必须与管理支付规定的 2017 年支付服务条例一起阅读EMI 提供的服务。

要获得电子货币机构牌照并作为EMI运营，应考虑更多的法律和法规（包括卡计划和标准的规则）。

• 2000 年金融服务和市场法建立了在英国提供金融服务的监管框架。

• 2011 年电子货币条例；

• 关于电子货币机构业务的开展、追求和审慎监管的指令 (EU) 2009/110/EC(EMD)；

• 2017 年支付服务条例；

• FCA 规则、指南和工具，例如企业原则 – FCA 手册、支付服务和电子货币 – FCA 方法、FCA 在 2011 年电子货币条例下的角色

• 洗钱和恐怖主义融资条例，例如 2017 年洗钱、恐怖主义融资和资金转移（付款人信息）条例，包括修正案；

• 2017 年《刑事金融法》规定了公司在协助洗钱、腐败和逃税方面的义务。

在英国获得EMI牌照有哪些监管要求？

1. 350,000 欧元的最低资本要求是建立授权的电子货币/ 电子货币机构业务。

2. 要求是通过独立的客户银行账户或保险单来保护客户资金。

3. 电子货币EMI/电子货币机构牌照的管理机构必须具有良好的信誉，并具备相关的资质和经验以履行职责。

4. 英国电子货币牌照的持续资本要求。电子货币（电子货币机构）牌照所需的持续资本按公司已发行的未偿电子货币的 2% 计算。

FCA规定的其他须满足的条件-

• 你是一个法人团体

• 支付服务将在英国进行

• 您拥有强大的治理安排

• 你有一个商业计划

• 您已采取充分措施保障用户资金安全（我们的银行合作伙伴可帮助您开立保障账户以满足此条件）

• 您持有足够的赔偿保障

• 董事必须具有良好的声誉并具备所需的适当技能

• 任何经理都不得因洗钱而被定罪

• 总部必须在英国

• 您必须遵守洗钱法规

• 任何拥有10%或更多股份的人都必须是“合适的”

• 如果申请人与他人有密切联系，该联系不得妨碍 FCA 对业务的有效监管。

在英国获得EMI牌照需要哪些文件？

作为您的英国EMI牌照申请的一部分，您需要提供以下信息：

• 公司识别信息

• 行动计划

• 商业计划和财务预测

• 对您的企业组织结构的描述

• 您的初始资本证明

• 保护用户资金的措施

• 合规与治理安排和内部控制

• 监控、处理和跟进安全事件和与安全相关的客户投诉的程序

• 归档、监控、跟踪和限制对敏感支付数据的访问的流程业务连续性措施

• 适用于收集有关绩效、交易和欺诈的统计数据的原则和定义安全政策

• 遵守洗钱和恐怖主义融资相关义务的内部控制机制（AML/CTF 义务）

• 您的合格持股（股东）的详细信息

• 任何外包安排的细节

获得英国EMI牌照的程序是什么？

设立电子货币机构的程序可能会因当地法律法规的修订而有所不同。特加商务咨询总结了在获得EMI牌照的正常参与过程中发生的最普遍的步骤。

第 1 步：评估英国EMI牌照的最佳业务结构形式和要求
特加商务咨询将根据您的预计业务运营为您的企业提供最合适的实体形式和牌照建议。

• 在开始之前，我们的专家团队将向您展示牌照要求，包括资格标准、实收资本要求、当地经济实质要求、时间表和程序。

第 2 步：进行适合和适当（fit and proper test）的测试

• 特加商务咨询的专家团队将通过验证信息数据和支持文件来确保所聘用的每个关键管理人员都具备必要的资格并有足够的能力担任该职位。

第 3 步：公司注册

• 特加商务咨询将对公司的董事和股东进行尽职调查。在我们拥有所有 KYC 证书、公司注册表格和授权书后，我们将在当地公司注册处注册该实体。

• 我们将在业务正确注册后发送公司文件，包括公司注册证书、组织章程大纲和章程以及其他行政文件。

第 4 步：准备文件

• 特加商务咨询的法律专家将为牌照申请起草必要的文件。根据其他当地法律，这些文件将包含商业计划、AML/CFT 政策和其他必要文件。

• 特加商务咨询将在这些文件准备好后向您提供这些文件的草稿。之后，我们将通过电子邮件将它们发送给您进行电子签名，并开始处理您的牌照申请。

第 5 步：满足当地经济实质要求

• 如果当地监管机构需要您具备经济实力，特加商务咨询将协助您满足这些要求。我们的员工将帮助招聘有技能的当地人加入团队。

• 特加商务咨询人力资源团队将承担申请人的入围和初步面试。之后，您可以缩小潜在客户的最终名单，以选择最适合加入团队的人。一旦候选人获得批准，特加商务咨询将根据商定的条款和条件协助准备雇佣合同。

• 此外，我们的工作人员将编制一份实体办公室清单并将其交付给您。我们将提供关键因素，例如月租、位置、大小等，以便您更好地选择最适合您的。选定办公室后，特加商务咨询将起草您与房东签署的租赁协议。

第 6 步：牌照申请提交

• 完成上述工作后，特加商务咨询将向当地监管机构提交申请。根据司法管辖区的不同，您可能需要在许可批准之前参加与监管机构的面谈。在这种情况下，特加商务咨询将为您做好面试准备，并协助您采取监管机构要求的后续行动。

• 一切顺利，您的公司将获得英国EMI牌照，并将被要求在规定的时间内开始业务运营以维持牌照。

第 7 步：银行账户保护

• 要获得EMI牌照，您将需要专业的银行设施，例如客户保护账户，以及访问支付系统，例如 IBAN 和 SWIFT。此外，您将需要系统和软件来管理您的业务。

• • 特加商务咨询银行团队将帮助您安排银行设施，例如保护账户、发卡和访问支付基础设施。

获得英国EMI牌照的需要多久？

申请受理

• 英国监管机构 FCA 在 7 个工作日内确认申请。然后将申请分配给案件官员，由他们评估所提供的信息并做出决定。

申请决策

• FCA 在收到申请后的 3 个月内（假设 FCA 拥有所有必要的信息和文件）或 – 12 个月（如果申请不完整）对申请作出决定。

获得英国EMI牌照需要多长时间？

• 在开始参与之前，特加商务咨询将向您发送一份项目计划，其中包含公司注册、文件准备以及英国EMI牌照申请规定的时间表。这是为了确保各方都清楚即将到来的项目。

可以撤销和取消英国EMI牌照吗？

是的，作为 FCA 的监管机构可以以英国EMI牌照的形式撤销和取消公司的授权和注册：

• 如果您的实体不再符合最低标准；

• 如果您的实体无法再履行其基本监管义务，例如支付费用或提交退货；

• 如果您的实体在到期时无法再履行其债务，或者公司未能根据金融监察员服务 (FOS) 的最终决定向消费者支付欠款。